ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ: ਢਾਂਚਾ, ਕਾਰਜ, ਵਿਕਾਸ

ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਜੋੜ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ. ਮੁੱਖ ਲਿੰਕ ਬੈਂਕ ਆਫ ਰੂਸ (ਸੀਬੀ) ਹੈ. ਪੂਰੇ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਕਾਨੂੰਨ "ਆਨ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਰਗਰਮੀ" ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.

ਕਿਸਮ

ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਸਾਰ, ਇਸਦੀ ਸਿਰਜਣਾ ਦਾ ਮਕਸਦ ਮੁਫਤ ਫੰਡ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਉਹਨਾਂ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫਾ ਕੱਢਣਾ ਹੈ. ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਈ ਪੱਧਰਾਂ ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.

ਸਿਸਟਮਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ:

• ਦੋ-ਪੱਧਰ;
• ਮੋਨੋਬੈਂਕ;
• ਵਿਕੇਂਦਰੀਗਤ ਸਿਸਟਮ.

ਵਿਕਸਤ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ , ਇੱਕ ਦੋ-ਮੰਜ਼ਲੀ ਸਿਸਟਮ ਦਾ ਸੰਚਾਲਨ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਵਿਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੀ ਮੌਜੂਦਗੀ ਅਤੇ ਦੂਜੀ ਪੱਧਰ ਤੇ ਵਪਾਰਕ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ. ਪਰ ਅਪਵਾਦ ਹਨ. ਫਰਾਂਸ ਵਿੱਚ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦੇ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਉਹ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿਚ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ. ਅਮਰੀਕਾ ਦੀ ਆਪਣੀ ਵਿਕੇਂਦਰੀਕਰਣ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜ ਹੈ . ਸੋਵੀਅਤ ਯੂਨੀਅਨ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਮੋਨੋ-ਬੈਂਕ ਸਕੀਮ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਅੱਜ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਆਯੋਜਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.

ਰੈਗੂਲੇਟਰ

ਰਸ਼ੀਅਨ ਫੈਡਰੇਸ਼ਨ ਦੇ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹਸਤੀ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਕੋਲ ਇੱਕ ਚਾਰਟਰ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਅਥਾਰਟੀਜ਼ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਉਹ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਦੂਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਨੋਟਸ ਜਾਰੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਲਾਭ ਰਾਖਵਾਂਕਰਨ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਿਰਮਾਣ ਲਈ ਭੇਜਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਬਜਟ ਨੂੰ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਰੋਤ:

• ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼;
• ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਤੇ ਵਿਆਜ਼ ਦੀ ਆਮਦਨ;
• ਕੀਮਤੀ ਧਾਤ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਅਦਾਰਿਆਂ, ਹੋਰ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਆਦਿ ਦੇ ਕੰਮਾਂ ਤੋਂ ਲਾਭ.

ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਹਨ:

• ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਸੰਗਠਨ;
• ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮੁਦਰਾ (ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ, ਦਰ) ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ;
• ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਕੰਮਕਾਜ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ.

ਸਾਧਨ:

• ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੰਮ ਤੇ ਰੇਟ;
• ਰਿਜ਼ਰਵ ਅਨੁਪਾਤ;
• ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ;
• ਮੁਦਰਾ ਨਿਯਮ;
• ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼.

ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੀ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਹੋਰ ਜਾਇਦਾਦ ਫੈਡਰਲ ਸੰਪਤੀ ਹੈ. ਬੈਂਕ ਆਫ ਰੂਸ ਸਿਰਫ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਰਾਜ ਅਤੇ ਰਸ਼ੀਅਨ ਫੈਡਰੇਸ਼ਨ ਦਾ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਦੇ ਫਰਜ਼ਾਂ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.

ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚਾ ਅਥਾਰਟੀ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਡਾਇਰੈਕਟਰਜ਼ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸੰਸਥਾ ਦੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਇਸ ਵਿਚ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਚੇਅਰਮੈਨ ਅਤੇ 12 ਮੈਂਬਰ ਹਨ. ਗਣਰਾਜਾਂ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ, ਜੋ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ ਖੇਤਰੀ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਹਨ, ਕੌਂਸਿਲ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ, ਜ਼ਮਾਨਤ, ਫਰਜ਼ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ.

ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਦੋ ਵੱਡੇ ਸਮੂਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ ਹੈ: ਵਪਾਰਕ ਅਦਾਰੇ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਉਧਾਰ ਆਡਿਟੀਆਂ. ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਪਹਿਲੇ ਪੱਧਰ ਤੇ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ.

ਵਪਾਰਕ ਸੰਸਥਾਵਾਂ

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ. ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਤੋਂ ਇਕ ਲਾਇਸੈਂਸ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਅਜਿਹੇ ਅਦਾਰੇ ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਵੱਖ ਵੱਖ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚ ਬਣਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ: ਰਾਜ, ਨਿਜੀ, ਮਿਉਂਸਪਲ, ਆਦਿ.

ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਪਰੇਸ਼ਨਾਂ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ:

• ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਗੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਫੜੋ;
• ਤੁਹਾਡੀ ਤਰਫੋਂ ਫੰਡ ਪਾਓ;
• ਤੀਜੇ ਪੱਖਾਂ ਵੱਲੋਂ ਵਸੇਬਾ ਕਰਨ ਲਈ;
• ਭੰਡਾਰਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲੈਣਾ;
• ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ;
• ਖਾਤੇ ਖੁਲ੍ਹੋ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰੋ;
• ਇਸ਼ੂ ਗਾਰੰਟੀਆਂ, ਆਦਿ.

ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਤੋਂ ਧਨ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਸੰਪੱਤੀ ਖ਼ਾਤਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਵਸੇਬਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਟਕਰਾਉਂਦੇ. ਸੰਸਾਰ ਭਰ ਦੇ ਕਰੈਡਿਟ ਅਦਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ 200 ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ. ਪਰ ਕਾਨੂੰਨ "ਇਨ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀ" ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 4 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਸੀ: ਵਪਾਰ, ਨਿਰਮਾਣ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਅਜਾਰੇਦਾਰੀ. ਬਾਅਦ ਵਿਚ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਓਪਰੇਸ਼ਨ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ.

ਇਕ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ, ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਅਗਾਊਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ. ਕੋਰਟ ਦੁਆਰਾ ਗਾਹਕ ਦੇ ਪੈਸੇ ਅਤੇ ਕੀਮਤੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਜਬਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਕੇਵਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ਤੇ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਜ਼ਬਤ ਅਦਾਲਤ ਦੇ ਫੈਸਲੇ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ ਜੋ ਲਾਗੂ ਹੋਇਆ ਸੀ .

ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ

ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਕੁਝ ਖਾਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ. ਉਹ ਸੰਗਠਨ ਹਨ:

• ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼;

• ਸਟੋਰ ਕਰਨ ਦੇ ਮੁੱਲ;

• ਗਿਰਵੀ ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਵੇਚਣਾ

ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਬਾਰੇ ਅੱਜ ਦੇ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਅਸੀਂ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਪੱਧਰ ਹਨ. ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਮੁੜ ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਂਦੀਆਂ ਹਨ. ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ.

ਆਪਰੇਸ਼ਨ ਦੇ ਸਿਧਾਂਤ

1. ਮੌਜੂਦਾ ਸਰੋਤਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੰਮ ਕਰੋ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਉੱਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਆਮਦਨ ਮੁੱਖ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਲਾਭ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਸ੍ਰੋਤ ਨਹੀਂ. ਮੁਦਰਾਸਿਫਤੀ ਦੀਆਂ ਹਾਲਤਾਂ ਵਿਚ, ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਹੇਵੰਦ ਖੇਤਰ ਦਾ ਵਪਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਬੈਂਕ ਦੀ ਰਾਜਧਾਨੀ ਸੱਟੇਬਾਜੀ ਕਾਰਜਾਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਵਧਾਵਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ. ਅਜਿਹੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿਚ ਅਸਲ ਵਿਚ ਆਕਰਸ਼ਤ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ ਤੇ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.
2. ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੰਮ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ - ਇਹ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਧਨ ਦੀ ਵੰਡ ਕਰਦੀ ਹੈ. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਅਜ਼ਾਦ ਹਨ. ਪਰ ਸਭ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸਿਆਂ ਲਈ ਜਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ.
3. ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਾਂ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਹਾਲਾਤ ਬਾਰੇ ਸੰਸਥਾ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤਰਲਤਾ, ਮੁਨਾਫੇ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੇਧ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ.
4. ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਖਾਸ ਤੌਰ ਤੇ ਅਸਿੱਧੇ ਢੰਗਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਰਾਜ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਆਧਾਰ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਹਾਲਾਤ ਅਤੇ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ.

ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਅੱਜ

ਹਾਲ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਖੁੱਲ੍ਹੇਪਨ ਲਈ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਆਧੁਨਿਕ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਦੀ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ (ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ, ਪਲਾਸਟਿਕ ਕਾਰਡ, ਕਲਾਈਂਟ-ਬੈਂਕ, ਆਦਿ), ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਉਧਾਰ ਪਰ ਆਰਥਿਕ ਸੂਚਕਾਂ ਉੱਤੇ, ਰੂਸੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਪੱਧਰ ਵਿਸ਼ਵ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਲੰਬਾ ਹੈ.

ਉਦਯੋਗਾਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਰੋਤਾਂ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਹੁਤ ਮਾਮੂਲੀ ਹੈ - 8-10% (ਜਪਾਨ - 65%, ਈਯੂ - 42-45%, ਅਮਰੀਕਾ - 40%). ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ 25% ਰੂਸੀ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਿਰਫ 10% ਪਲਾਸਟਿਕ ਕਾਰਡ ਵਰਤਦੇ ਹਨ. ਪੱਛਮੀ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੀ ਆਬਾਦੀ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਹੈ ਅਤੇ 1-2 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹਨ.

ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਾਲ ਸੰਤ੍ਰਿਪਤਾ ਦਾ ਮੁੱਦਾ ਗੰਭੀਰ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ. ਰੂਸੀ ਸੰਘ ਦੀ ਮੁਢਲੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਿਚ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੈ. ਦੇਸ਼ ਦੇ ਉੱਤਰੀ ਅਤੇ ਦੱਖਣੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਜਾਂ ਕਾਰ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਸਿਰਫ ਸਰਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.

ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਇਸ ਪ੍ਰਕਾਰ ਹਨ:

• ਰਾਜ ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ;
• ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੇ ਮੁਦਰੀਕਰਨ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ;
• ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੂਰੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ;
• ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਬਾਹਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ;
• ਰਾਜ ਦੁਆਰਾ ਢੁਕਵੀਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਕਮੀ

"ਬੈਂਕਫਲ" 2015

01.01.2016 ਦੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿਚ 681 ਕਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ. ਕੁੱਲ 947 ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋਈਆਂ ਸਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 266 ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ. 2015 ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ 102 ਯੂਨਿਟ ਘਟੀ ਹੈ. ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ 2-3 ਸਾਲ ਵਿਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ 500 ਤੱਕ ਆ ਜਾਵੇਗਾ.

ਸੰਕਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਸੈਕਟਰ ਦੀ "ਸਫਾਈ" ਦੀ ਗਤੀ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੈ. ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚੀ ਵਾਰੀ ਫੈਡਰਲ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਅਸਫਲਤਾ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿਚ ਟਰਾਂਸਪੋਨੀ ਤੋਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਦ ਕਰਨਾ ਸੀ. ਡੀਆਈਏ ਨੂੰ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ 39 ਬਿਲੀਅਨ ਰੂਬਲਜ਼.

ਰੂਸ ਵਿਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਰਾਜ ਦੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੈ. ਦੇਸ਼ ਦੇ ਕਰੀਬ 96% ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ 200 ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਿਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ. ਹੋਰ 481 ਛੋਟੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ ਦਾ 3.5% ਸੰਪਤੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਸਥਿਤੀ ਸੁਧਾਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਉਦੋਂ ਤਕ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ. ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ ਦੋ ਵਿਕਲਪ ਹਨ: ਅਸਟੇਟ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਸਫਾਈ ਲਈ ਜਾਣ ਲਈ.

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੱਭਣਾ ਮੁਸ਼ਕਿਲ ਹੈ

ਬੈਂਕਾਂ ਜੋ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਲਈ ਇੱਛਤ ਹਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਹਨ. ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਾਲ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਦੋਹਾਂ ਪਾਸਿਆਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੀ ਨਜ਼ਰ ਵੱਖਰੀ ਹੈ. ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਪੱਛਮੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਲਗਾਤਾਰ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ. ਪਾਰਟਨਰਸ ਹੁਣ ਮੱਧ ਅਤੇ ਦੂਰ ਪੂਰਬ ਵਿੱਚ ਬਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਵਿੱਚ ਹਨ.

ਰੂਸੀ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਕੰਮ 300 ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ. ਰੇਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਚੌਥੇ ਸੌ ਤੋਂ ਸੰਗਠਿਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਗ਼ੁਲਾਮ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੇਵਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਰੁੱਝੇ ਹੋਏ ਹਨ.

2015 ਨਤੀਜੇ

ਪਿਛਲੇ ਇਕ ਸਾਲ ਤੋਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ ਪਰ ਹਰ ਕੋਈ ਸਫ਼ਲ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਵਿਚ ਰਿਕਾਰਡ ਨੁਕਸਾਨ ਵੀ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ. ਜਦੋਂ ਆਬਾਦੀ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹੀ Sberbank (ਪਹਿਲਾਂ ਡਾਲਰਾਂ ਨੂੰ ਰੂਬਲਾਂ ਦਾ ਵਟਾਂਦਰਾ ਕਰਨਾ) ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤਰਲਤਾ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ.

ਰੂਬਲ ਦੇ ਢਹਿਣ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿਚ, 2015 ਦੇ ਚੌਥੇ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਮਾਤਰਾ 0.7% ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ, ਰਿਜ਼ਰਵ - 7.6% ਤੱਕ, ਲਾਭ ਸਿਰਫ 6 ਅਰਬ ਰੂਬਲ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੋਇਆ ਹੈ. ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਸਰਕਲ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਸੁੱਟਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਸ ਨੇ ਆਦਰਸ਼ ਅਨਗੱਗੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਸੀ ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ, ਅਪ੍ਰੈਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਵਿਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ ਫੰਡ ਦਾ ਹਿੱਸਾ 10.4% ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ. ਤਰਜੀਹੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੁਨਰਗਠਨ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਰਾਖਵੇਂ ਭਰੇ ਸੰਸਥਾਨਾਂ

ਸਹਾਇਤਾ ਦਾ ਦੂਜਾ ਮਾਪ 830 ਅਰਬ ਰੂਬਲ ਦੁਆਰਾ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਪੂੰਜੀਕਰਣ ਹੈ. ਓਐਫਜ਼ੀ ਸਕੀਮ ਦੇ ਤਹਿਤ. ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਕੇਵਲ ਸਾਲ ਦੇ ਦੂਜੇ ਅੱਧ ਵਿੱਚ ਹੀ ਕਮਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਸਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ 2016 ਦੇ ਅਖੀਰ ਤੱਕ ਅਨੁਮਾਨਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ. ਪਰ ਇੰਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਅਨੁਪਾਤ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਸਾਂਭਣ ਅਤੇ ਪਹਿਲੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਭੰਡਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ ਭਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ. ਸਹਾਇਤਾ ਲਈ ਫੀਸ ਫਰੈਂਚ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸੀ. ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਨੇ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨੂੰ 0.7% ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ, 10.9% ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਅਤੇ 265 ਅਰਬ ਰੂਬਲ ਦੇ ਲਾਭ.

2015 ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ

ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਪਭੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 8.9% ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 12% ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆਈ ਹੈ. ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਇਕ ਗਰੁੱਪ ਡੁੱਬ ਗਿਆ, ਜੋ ਕਿ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨਾਂ ਵਿਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੀ. ਛੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ 10% ਰਿਟੇਲ ਲੋਨ ਅਤੇ 20% ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰ ਹਨ. ਨਿਰਾਸ਼ ਸੰਪਤੀ (15%) ਦਾ ਸੂਚਕ ਸਿਸਟਮ ਲਈ ਔਸਤਨ ਦੁਗਣਾ ਹੈ (9%). ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਪਦਵੀਆਂ ਨੂੰ ਬਹਾਲ ਕਰਨ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਮੁੜ ਦੁਹਰਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ.

ਇਕ ਹੋਰ ਅਚਾਨਕ ਰੁਕਾਵਟ ਟਰਾਂਸਾਈਰੋ ਦਾ ਢਹਿ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਨੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿਚ 250 ਅਰਬ ਰੂਬਲ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾਏ. ਇਸ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਦੇ ਮੋਢੇ 'ਤੇ ਡਿਗ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਦੇ ਘਾਟੇ ਨੂੰ ਹਵਾਈ ਕੈਰੀਅਰ ਦੀ ਦਿਵਾਲੀਆਪਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ' ਚ ਅਰਬਾਂ ਰੂਬਲ ' ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ 2016 ਵਿੱਚ ਵੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ. ਆਰਥਿਕਤਾ ਦੇ ਸਾਰੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮੰਗ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ. 2016 ਵਿਚ ਇਸ ਦੀ ਬਹਾਲੀ ਲਈ ਅਸਲ ਵਿਚ ਕੋਈ ਉਮੀਦ ਨਹੀਂ ਹੈ.